骗了30多万人近1亿元！现金贷APP这样“套路”人
骗了30多万人近1亿元！现金贷APP这样“套路”人
利息低 无抵押 放款快
七款现金贷APP很诱人
注册缴费后额度只有200元
想要退回会员费？
真正的骗局才刚刚开始
近日，以马某、周某等组成的特大诈骗团伙中的12人被杭州市余杭区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕。2017年11月份至今，该团伙通过上述诈骗方式，利用旗下多家壳公司拥有的7款现金贷APP，骗取全国各地被害人人数达36万余人，非法获利金额近1个亿。
1 借钱可以，先交会员费！
“利息低、无抵押、放款快……”
2019年2月初，因资金周转出现问题、急需用钱的陈明（化名），想到网贷平台借款周转下。进入贷款超市平台，陈明一眼就看到了这条宣传，正合他意，他点击进入这条链接，发现是一款叫“**生活”的网贷APP。
“最低可贷5000元，最高可贷8000元，月息低至1.1％，马上借钱！”看着很心动，陈明点击马上借钱。
本案其中一款现金贷APP的界面
“认证完成，即可借款”，于是陈明按照要求进行了身份验证、运营商验证、银行卡验证以及紧急联系人以及家庭地址等验证。完成注册后，页面显示“你的资质可借款额度为3000元”。陈明点击借款按钮，页面突然跳转至缴纳会员费页面，提示需要缴纳169元的会员费才可以借到APP显示的借款额度。
这让陈明很气愤，这样的借款条件是在注册借款前完全没有被提及的，但是想着马上能借到钱，陈明还是选择缴纳了数额不大的会员费。
据马某供述：“如果有人要退会员费，网站没有设置退费功能，借款人只能联系客服，一般我们都让客服反复劝说不要退，坚持要退的话也要求借款人增加借款次数才同意退还会员费，客户继续借款我们也能赚够客户之后借款的服务费。”其实，小额贷款很多都是坑……
高额度？首次只有200元！
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“由于风控多头借贷，信誉差，最终贷款额度为200元。请多次借还提高额度。”缴纳完会员费，陈明看到了页面上的借款额度猛然变成了200元，他一下子傻眼了。
弄了半天，提交了这么多隐私信息，自己的借款额度只有200元，除去刚才的169元，自己能从平台拿到的钱只有31元……
其实这款网贷APP的幕后控制人就是以马某、周某等为首的犯罪团伙，他们早已在后台设定所有借款人的首次借款额度最高上限即为200元，并在APP上提示借款人只有多次正常还款后借款额度才能提高，诱惑借款人继续借款。借款人在多次借款后发现实际最高借款额度也仅仅为1000元。
所谓高额度借款的宣传只是吸引用户来“入坑”的手段。
3 无论借多少，砍头息不能少
陈明本来想退会员费，打电话给客服，对方一再要求他不要退会员费，告知平台是超低利息的，而且只要多次借、还款后，马上可以提升借款额度，至于会员费只要借款8次以上就可以退还。
磨了半天嘴皮子，对方都不愿意退费，陈明只有选择借还款，可是令他没想到是的是，真正的骗局才开始……
陈明点击借款200元，平台显示必须扣除20%左右的服务费，实际到账只有160元。实际即为借款人缴纳了169元的会员费，借到了160元，亏了9元，同时背负了200元的债务。这就是借款设置的套路，借款人一旦交了会员费只能继续进行借款，而借款人在平台上借款后发现，每次借款都需要缴纳服务费20%-30%的服务费，而这个服务费即为套路贷中常见的“砍头息”。
“关于退会员费，我们的客服都有专门的话术应对，如与借款人说多次借还款后可以提高额度等，主要目的就是为了不让借款人退费，除非借款人要报警等影响公司的行为出现，我们才考虑退费。”根据马某交代。
催收方式多样，不怕你不还
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“XXX，你在平台上有笔借款已经逾期，请尽快处理，如果再不处理，会有专门的催收人员联系你的亲戚朋友来处理借款，到时候影响不好别怪我，请自重！”该团伙的催款方式也很有一套，他们会利用专门话术压迫借款人心理，以威胁、恐吓逼迫借款人还款。
承办检察官介绍，借款人在实名认证时，已经将自己的身份信息、家庭信息以及周围人员信息等全部“暴露”给了网贷平台，泄露自己的隐私信息对自己是非常不利的。逾期还款时，网贷平台的催收人员就会用很多种借款人顾忌的方式来催其还款，比如使用弹屏短信、微信、拨打电话以“通知家人朋友、爆通讯录”等多种方式，让借款人还款。
2019年8月16日，公安机关一举抓获了马某、周某等为首的该诈骗团伙二十几人，他们中有老板、人事主管、技术人员、催讨人员等，全部因参与其中被抓获归案，等待他们的可能是长长的牢狱生活。
检察官说法
纵观整个案件，这伙诈骗团伙利用的网贷APP其实首次借款的金额就是借款人自己缴纳的会员费，而后一步步利用借款人急需提升额度的心理，诱骗借款人不断借、还款，收取高额的砍头息，而借款人就是犯罪分子“待宰的羔羊”，每借一次“宰”一次……
要树立正确消费观，量力而行、理性借贷，如有资金借贷需求，请通过正规合法的途径借款；一旦遇到不法分子的侵害，一定要及时报案，不要因为害怕，而被不法分子持续恐吓、威胁，遭受财产损失和不法侵害。
编辑：办公室
来源：第一检察部
图片来源于网络
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